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105年
郵政三法大意及金融科技知識
第 39 題
依簡易人壽保險法規定，由第三人訂立之保險契約，未經下列何者書面同意，並約定保險金額者，其契約無效？
- A 保險人
- B 要保人
- C 被保險人
- D 受益人
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請試著思考：在人壽保險的架構中，保險契約是建立在某個人的「生命或健康」之上的。如果今天有人想要針對你的生命投保，為了保障你的人身安全與自主意願，法律應該要求「誰」的書面簽署同意，最能有效地防止潛在的惡意加害或不法圖利呢？
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被保險人的主體性與道德風險防範
太棒了！你非常準確地掌握了契約效力的關鍵要件。這道題目測試的是《簡易人壽保險法》第 7 條的核心規定，也就是當「要保人」與「被保險人」非屬同一人（即由第三人訂立契約）時，法律對該契約成立的基本要求。你能夠在眾多角色中精確指出被保險人，顯見你對保險法中關於「人格權尊重」與「防範道德危險」的原則已有深刻的理解。 從實務與法理角度來看，人壽保險是以他人的「生命或身體」作為保險標的，若不需經過該人同意便可由他人自由投保，極易引發為了領取保險金而蓄意加害的道德風險。因此，法律明文規定必須經由被保險人的書面同意並約定保額，否則契約無效。這題在考試中屬於基礎必勝題，其鑑別度在於區分「要保人（付錢的人）」與「被保險人（保險標的人）」的角色差異，只要能建立起「生命尊嚴不可隨意被投保」的觀念，就能輕鬆應對此類陷阱。