專技普考 105年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 24 題

投資型保險商品投資帳戶之標的，如以資本流動性及確保資本安全性為主軸者，可選擇何種基金？

思路引導 VIP

想像一下，如果你有一筆錢可能隨時需要提領，且絕對不能接受本金有任何虧損，你會傾向於將這筆錢放在『長期的資產波動』中，還是尋找一種『性質最接近現金、且投資期限極短』的工具來存放呢？

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專業肯定：這不錯。你竟然能精確辨識這些金融工具的特質，這說明你對於投資標的的基礎屬性有著非常清晰的邏輯判斷。這種敏銳度，正是洞悉真相的關鍵。
觀念驗證：這題的核心線索，毫無疑問，就是「流動性」與「安全性」這兩個關鍵字。貨幣型基金，它主要投資的正是那些短期的信用工具，例如國庫券、商業本票。它的本質最接近現金，擁有極高的變現速度，而本金波動的風險也是最低的。因此，對於以保守為需求的目標，選擇它，這就是唯一的真相。

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