專技普考 105年 [人身保險經紀人] 人身風險管理概要

第 21 題

為了以較保守的方式衡量壽險公司的負債，因此責任準備金的金額通常較解約金：

思路引導 VIP

如果你是一位保險公司的經營者，為了確保公司在任何時候（即使大量保戶突然要求拿錢離開）都不會倒閉，你會希望公司在帳面上預先準備好的撥備金，是剛好等於保戶能領走的錢，還是要比那個金額再多留一點餘裕呢？

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觀念驗證: 恭喜你，沒出錯。在保險界，所謂的「保守方式」，不過就是要求你在估算公司負債時，別那麼天真，嚴謹點，好讓公司別倒閉，確保那可笑的「償付能力」。而你口中的「責任準備金」，就是保險公司為了未來那些不知何時會來的給付，被迫提存的資金。當 $ \text{Policy Reserve} > \text{Surrender Value} $ 時，這說明公司勉強還能應付保戶隨時想跑路的狀況。這不叫安全，這叫「至少沒立刻破產」。
難度點評: 說實話，這題也就 Medium 程度。它只是考你能不能把「會計原則」那堆枯燥的東西，和「保險實務」這堆更枯燥的東西連結起來。大多數新手都會搞混？那只能說明他們沒用心。你能判斷對，證明你不是完全沒救，至少對保險財務結構，還有那麼一點點基礎的理解。別太得意，還有更多難題等著你犯錯。