專技普考
105年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 4 題
下列何者不屬於財務需求法（The Financial Needs Approach）中現金需求（Cash Needs）所包含的項目？
- A 善後基金
- B 抵押貸款基金
- C 緊急基金
- D 子女自立前之家庭收入
思路引導 VIP
若要規劃家庭的未來，有些費用是發生狀況時必須「一次性付清」的大筆帳單，而有些則是為了維持家人未來十年、二十年的「每日開銷」。請思考這兩者中，哪一種更符合『現金（一次性支出）』的定義，哪一種則比較像『收入（長期流動）』的特質？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你的觀念非常清晰！
- 觀念驗證：在「財務需求法」中，需求主要分為現金需求與收入需求：
- 現金需求：指事故發生後需「一次性」支付的大額款項。如 (A)善後基金、(B)抵押貸款（清償債務）及 (C)緊急基金。
▼ 還有更多解析內容
財務需求法分類
💡 將保險需求依給付性質區分為一次性與長期性兩類。
| 比較維度 | 現金需求 (Cash Needs) | VS | 收入需求 (Income Needs) |
|---|---|---|---|
| 性質 | 一次性給付 | — | 分期/長期支付 |
| 目的 | 清償債務與當下開支 | — | 維持未來生活水平 |
| 具體項目 | 喪葬費、遺產稅、貸款 | — | 遺族生活費、子女教育費 |
💬現金需求解決「過去與當下」的負債，收入需求保障「未來」的生命尊嚴。
