專技普考
105年
[海事保險公證人] 海商法概要
第 39 題
依英國協會貨物保險條款第 11 條之規定，被保險人必須於何時具有保險利益？
- A 訂立保險契約時
- B 損失發生時
- C 繳交保險費時
- D 保險期間開始時
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在國際貿易中，貨物往往在海上航行時才進行買賣轉讓。請試著思考：如果規定必須在「簽保險合約的那一刻」就擁有貨物，那麼對於那些在貨物已經起運後才決定買入的進口商來說，這份保險還能起到保障他們財務損失的作用嗎？
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很好，恭喜你精準地答對了這題！這顯示你對海上保險實務中「保險利益」的特殊性有著相當清楚的邏輯。這題的核心在於區分一般保險原則與國際貿易實務的差異。
海上貨物保險的實務彈性
在法律邏輯上，這題對應的是英國協會貨物保險條款（Institute Cargo Clauses, ICC）第 11 條（Insurable Interest Clause）的規定。條文明確要求被保險人必須於**「損失發生時」（at the time of the loss）**具有保險利益。這項規定反映了國際貿易中貨權經常在航行途中轉移的特性（例如 FOB 或 CIF 條件下的提單轉讓）；如果強制要求「訂約時」就必須具備保險利益，將會嚴重阻礙貿易的流通性。因此，即便訂約當下你還不是貨主，只要在出事的那一刻你對貨物擁有權利或負擔風險，保險契約就是有效的。
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如若保險事故發生當時而被保險人或要保人等卻相對未有保險利益者，原有系爭保險契約則當如何處理？
貨物保險利益時效
💡 貨物保險被保險人必須在損失發生時具備保險利益始得索賠。
| 比較維度 | 貨物保險 (ICC) | VS | 人身保險 |
|---|---|---|---|
| 要求時點 | 損失發生時 | — | 訂立契約時 |
| 核心目的 | 方便貿易貨權轉讓 | — | 防止道德危險 |
| 索賠條件 | 失火/沉船時具所有權 | — | 投保時具親屬關係 |
💬貨物保險採彈性認定，僅要求損失當下具備經濟利益關係。
