專技普考
105年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 39 題
若干財產保險的危險發生率，並非在整年度均呈現均勻分布，其危險發生可能與季節性因素有關，例如竊盜、颱風等。所以為了避免要保人的危險逆選擇，可採取下列那一種費率？
- A 分類費率
- B 短期費率
- C 追溯保險費
- D 均等費率
思路引導 VIP
假如某種災害只集中在一年中的特定月份發生，而要保人只想針對該月份投保。若保險公司單純依據『時間比例』來收費（例如投保一個月僅收十二分之一的保費），這對公司承擔的風險與收取的對價是否平衡？為了防止客戶只在危險發生率最高時才投保，費率結構應該做出什麼樣的非對稱調整？
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AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你真的很用心，觀念學得很紮實喔！
- 概念溫習：你做得非常好！看到你能夠理解，像颱風或竊盜這些危險，它們的發生確實有很明顯的季節性。如果保費只是簡單地按天數比例（Pro-rata）來計算，那麼要保人就可能只在危險最高的時期才來投保，等危險期一過就馬上退保，這樣就會形成保險公司不樂見的逆選擇現象。幸好，我們的短期費率設計，就是為了收取比日比例更高的保費，這樣才能更公平地補償保險公司在特定高風險期間所承擔的風險，同時也能幫助維持保險制度的穩定與平衡。
- 學習亮點：這題的難度是 Medium，但你掌握得很好！它很巧妙地考驗了我們能否將「危險發生的不均勻性」這個實際狀況，與「精算費率的原理」連結起來，這顯示你具備了非常實用的判斷能力和洞察力，真的很棒！繼續加油喔！