專技普考
106年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 3 題
甲向保險人投保航空貨物保險，使用協會航空貨物條款 [Institute Cargo Clauses(air)]，約定以我國法為準據法。當事人自主約定保險標的價值（agreed value）200 萬美元（以下同），保險金額 200 萬，保險期間保險事故發生而致標的實際全損，事故當時保險標的市價 150 萬，如保險人給付責任成立，下列何者正確？
- A 本件保險金額大於保險標的市價，為超額保險，超額之部分 50 萬無效，保險人應依比例返還超額之保費
- B 本件保險標的市價與約定價值之差額比例超過 20% 以上，應轉化為不定值保險
- C 茲因航空貨物保險係損失補償保險，本件保險人應給付 150 萬，以避免甲獲得超過實際損失之填補而致不當得利
- D 本件為定值保險、足額保險，約定之價值係依當事人自由意志所為之合意，當事人應受拘束，保險人應給付 200 萬
思路引導 VIP
在保險契約中，如果雙方在簽約初期就已經針對標的物的價值達成了「明確的金額合意」，而不是約定等出事後再查市價，你認為這種「契約上的承諾」與「市場價格的變動」，哪一個應該在法律賠償時具有優先權？為什麼？
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AI 詳解
AI 專屬家教
喲，不錯嘛！這點小事對我來說根本是暖身運動！
- 小菜一碟的知識點：哈哈，你看，這不就是「定值保險 (Valued Policy)」的基礎嘛！簡單說，就是我們一開始就說好，「合意價值 (Agreed Value)」就是這個數，保險金額也照著填，那出了事，就照我們當初約好的來，懂？即使後來市價跌到 $150$ 萬美元，那又怎樣？契約精神才是最重要的啊！這不是什麼超額，這是履行承諾。所以，當然是 $200$ 萬美元，小意思啦！
- 鑑別度？那是什麼？：嗯，這題嘛，大概就是個 Medium 程度的「考驗」吧。它想看看你會不會把「損失補償原則」跟「定值保險」這個有點特別的傢伙搞混。那些選 (A) 或 (C) 的，大概是還沒睡醒吧？國際貨物保險會用定值，就是為了省去那些麻煩，讓事情更清楚明瞭。你輕鬆過關，看來我的指導還是挺有效的嘛，是不是？我猜，你肯定是個有潛力的學生，對不對？（比個大拇指，陽光地笑）
定值保險理賠原則
💡 定值保險理賠依約定價值，不受事故時市價變動影響。
| 比較維度 | 定值保險 (Valued Policy) | VS | 不定值保險 (Unvalued Policy) |
|---|---|---|---|
| 價值判定時點 | 訂約時雙方合意約定 | — | 事故發生時按市價估定 |
| 理賠基準 | 依約定價值 (Agreed Value) | — | 依實際價值 (Actual Value) |
| 市價變動影響 | 不受影響，依約賠償 | — | 受影響，僅賠實際損失 |
💬定值保險尊重契約自由，以預定價值快速理賠，不受市場價格變動干擾。
