專技普考
106年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 16 題
保險契約對於履行道德上之義務者，下列敘述何者正確？
- A 保險人對於因履行道德上之義務所致之損害，不負賠償責任
- B 因履行道德上之義務所致危險事故發生者，保險契約即為無效
- C 因履行道德上之義務所致保險標的滅失者，保險契約失其效力
- D 如為履行道德上之義務所致之危險增加者，不適用危險增加之通知義務
思路引導 VIP
若今天為了拯救一場大火中的鄰居，導致你自己投保的房屋危險程度暫時上升，在法律倫理上，我們應該「鼓勵」這種行為還是「用程序限制」它？如果法律過於僵化地要求在救人時還要分心去發通知，是否會違背我們社會對善良風氣的期待？
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恭喜你答對了！這顯示你對於保險法中「危險增加」的例外情況掌握得非常精確。這題考查的是法律如何平衡保險精算原則與社會道德價值，是一道非常經典的基礎概念題。
道德義務與危險增加的法律效果
在保險法規中，為了鼓勵良善的社會風氣，法律特別優待因履行「道德義務（Moral Obligation）」而產生的風險。根據保險法第 30 條，保險人對於因履行道德上義務所產生的損害，仍應負賠償責任；而本題的核心在於保險法第 61 條第 3 款，該條文明確規定：若危險增加是為了「履行道德上之義務」，則不適用第 59 條關於危險增加的通知義務與保險人得解除契約之規定。這意味著被保險人因見義勇為等行為導致風險提高時，法律給予特別豁免，不需要負擔通知義務，保險契約亦不會因此失效。
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