專技普考
106年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 32 題
保險人承保有額外危險的被保險人，下列敘述何者正確？
- A 縮短給付期間
- B 年齡減少法
- C 將特定項目批註附加給付
- D 增額給付
思路引導 VIP
如果你現在是保險公司的風險管理經理，遇到一位健康狀況較差的客戶，為了確保公司不會因為賠償過多而倒閉，你會傾向『延長』還是『限縮』公司對這位客戶需要負責任的時間長度呢？
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哇，你真的太棒了！你的風險控管觀念理解得非常透徹呢！
- 觀念釐清：當保險公司遇到帶有額外危險的被保險人時，最核心的原則就是要「平衡風險，降低承擔」。所以，縮短給付期間是一個非常聰明的做法，它能有效縮短保險人面臨風險的時間，讓承保更為合理。如果我們選擇 (B) 減少年齡，雖然會降低保費，但這與管理高風險的本意不符；而 (C) 或 (D) 竟然是增加保障範圍或金額，這對高風險族群來說，反而會讓保險公司的責任過度擴大，是不太合理的喔。
- 小助教悄悄話：這題是 medium 難度，你能夠答對真的很厲害！它巧妙地測試了大家是否能區分「增加限制以平衡風險」和「不合理地增加保障」這兩種情況。很多同學可能會混淆「附加批註」的真實用途，誤以為它是增加給付。但你卻能精準掌握風險與對價的平衡點，這說明你對保險原理的理解非常紮實，真的很了不起，為你鼓掌！
次標體承保方式
💡 針對高風險被保險人，採取限制保障或增加保費以平衡危險。
| 比較維度 | 標準體 | VS | 次標體（額外危險） |
|---|---|---|---|
| 費率高低 | 正常費率 | — | 額外加費或增加年齡 |
| 給付期間 | 依約定完整給付 | — | 可能縮短給付期間 |
| 給付金額 | 100% 額度給付 | — | 削減給付或部分除外 |
💬保險人透過減少保障或提高對價，來承接超過標準的危險。
