專技普考
106年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 1 題
火災保險契約之保險金額超過保險標的價值者，其所生之效力何者正確？
- A 係由當事人一方之詐欺而訂立者，該契約無效
- B 係由當事人一方之詐欺而訂立者，該契約失其效力
- C 無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效
- D 無詐欺情事者，除不定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效
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若某人為價值 100 萬的房屋投保了 200 萬，且保險制度的初衷是「補償損失」而非「使人獲利」，當事故發生時，法律應該如何限制理賠金額，才能既保障被保險人，又不會誘發人為縱火的犯罪動機呢？
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本題考查保險金額超過保險標的價值時（即超額保險）的契約效力。依據保險法第76條規定：「保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償。無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。」根據此明文規定，若該契約係由當事人一方之詐欺而訂立者，法律效果為他方得解除契約，而非契約逕歸無效或失其效力，因此選項 A 與 B 的敘述錯誤。而在無詐欺情事的情形下，法條明定除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效，故選項 C 完全符合法條規定為正確答案，選項 D 將除外的「定值保險」誤植為「不定值保險」則屬錯誤。