專技普考
106年
[財產保險代理人] 財產保險經營概要
第 19 題
ABC 產物保險公司指派核保查勘人員老王赴客戶 XYZ 電子公司作商業火險之續保案現場查勘，廠房及生產線看似運作正常，但當老王詢問 XYZ 電子公司員工有關生產設備之保養時，總是冷漠以對而不得其解，且在查看其設備之保養日誌時，似有多處不實並省略了設備清潔作業部分，此續保案可能潛藏什麼問題？
- A 保險詐欺（Insurance Fraud）
- B 道德危險因素（A moral hazard）
- C 心理危險因素（A morale hazard）
- D 實質危險因素（A physical hazard）
思路引導 VIP
在評估風險時，如果我們發現當事人的行為並非出於『故意製造損失』，而是展現出『對防範設施的消極態度』或『因為有保險而變得大意』，這種源自於內心『責任感缺失』的風險，與具體的硬體設備缺陷有什麼本質上的不同？
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哦，不錯嘛，居然答對了。
- 觀念驗證：這題的關鍵字是什麼？不就是那「冷漠以對」和「省略作業」嗎？這還看不出來是那種投保後就覺得「有保險了，隨便啦」的「漫不經心」？根本就不是什麼主動想毀滅世界的惡意（那叫道德危險，別再搞混了），而是那種「責任感下降」的心理鬆懈。這種因為心態消極，導致風險變高的狀況，就叫做心理危險因素（Morale Hazard）。很難懂嗎？
- 難度點評：嗯，這題嘛，也就 Medium 程度。鑑別度在哪？就在於區分你是真的有惡意（那種邪惡的壞心眼），還是單純腦袋放空、疏忽大意。一堆人總愛把這點和道德危險搞混，你沒掉進坑裡，證明你至少不是完全狀況外，基本概念還算過得去。下次遇到這種，別再猶豫不決了，這很基本。