高考申論題
107年
[金融保險] 保險學
第 四 題
四、責任保險（Liability insurance）雖屬財產保險之範疇，然在本質上，其有異於一般財產保險之主要特性為何？又責任保險依保險標的之性質為分類標準，其種類有幾種？試分別說明之。（25 分）
📝 此題為申論題
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本題重點在於區辨無形責任與有形財產的差異。看到第一問，應從「保險標的」、「保險價值」、「當事人結構」及「理賠對象」四個維度切入比較；第二問則需盤點實務上常見的責任險類別（如公共意外、產品、專業、雇主、汽車等），並點出各自承保的特定責任風險。
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【破題】 責任保險（Liability Insurance）依我國保險法第90條規定，係指被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償之責。其雖隸屬於廣義之財產保險（Property Insurance），但旨在保障被保險人整體財產不因第三人求償而減少，與一般財產保險有顯著之本質差異。 【論述】
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責任保險特性與分類
💡 責任險旨在填補被保險人對第三人之法律賠償責任，具消極利益性質。
| 比較維度 | 一般財產保險 | VS | 責任保險 |
|---|---|---|---|
| 保險標的 | 具體有形財產 | — | 無形法律賠償責任 |
| 保險價值 | 有客觀價值，有超額保險 | — | 無保險價值，僅責任限額 |
| 主體關係 | 兩面關係(保/被) | — | 三面關係(保/被/第三人) |
| 保險利益 | 積極利益(現有/期待) | — | 消極利益(免除債務) |
💬責任保險本質在於填補被保險人財產總額之損失，並兼具保護受害第三人之功能。
