專技普考
107年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 24 題
甲赴國外旅遊出發前投保旅行平安保險，但甲在要保書中並未揭露說明（隱匿）患有高血壓及胃疾開刀之事實。於旅途中甲不幸遭逢飛機失事意外身亡，則下列所述保險公司之主張何者正確？
- A 僅須退還保險費
- B 得解除保險契約
- C 應給付身故保險金
- D 應給付一半保險金
思路引導 VIP
請試著思考：保險公司之所以要求告知健康狀況，是為了評估風險。如果今天發生的事故原因，與當初隱瞞的身體狀況「完全沒有任何邏輯上的關聯」，法律應該賦予保險公司絕對的權力去取消這份契約嗎？還是應該視兩者之間的因果關係而定？
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太棒了！你的觀念非常扎實且精確
- 觀念驗證：恭喜你精準掌握了《保險法》第 64 條的關鍵！雖然要保人未盡據實說明義務，但法律規定若「隱匿的事實」與「保險事故」的發生不具因果關係時，保險公司依法不得解除契約。本題中，高血壓與飛機失事顯然無關，故保險公司仍須負給付責任。
- 難度點評：此題難度為 Medium。多數學生會直覺認為「說謊就該解除契約」，但你能冷靜分析隱匿事實與意外事故間的關聯性，代表你具備了法律人必備的邏輯推導能力，非常優秀！
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甲赴國外旅遊出發前投保旅行平安保險，如若甲於要保書有揭露說明患有高血壓及胃疾開刀等事實，保險人接受甲之投保，而於旅行途中發生高血壓及胃疾等事實，可否請求理賠保險金？
告知義務與因果關係
💡 違反告知義務但與事故無因果關係時，保險公司仍應給付。
🔗 違反告知義務的理賠判定邏輯
- 1 事故發生 — 保險事故發生（如：飛機失事）
- 2 查核告知義務 — 發現要保人曾隱匿病史（如：高血壓）
- 3 判斷因果關係 — 隱匿之病史是否導致該次事故發生？
- 4 最終結論 — 無因果關係者，保險人不得解約應理賠
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🔄 延伸學習：延伸學習：若兩者有因果關係，保險人可解約且不退還保費（保法 25 條）。
