專技普考申論題
107年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 二 題
試申述變額萬能壽險在保費繳納、投資風險、帳戶價值等三面向和傳統壽險之不同處。（25 分）
📝 此題為申論題
思路引導 VIP
準備比較「變額萬能壽險」與「傳統壽險」。分別針對題目要求的「保費繳納」（彈性 vs. 固定）、「投資風險」（保戶自負盈虧 vs. 保險公司承擔）、「帳戶價值」（透明分離且隨投資績效變動 vs. 不透明且保證現金價值）進行論述比較。
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【破題】變額萬能壽險結合了「變額壽險」的投資分離帳戶特性與「萬能壽險」的繳費彈性，在運作機制上與傳統壽險截然不同。 【論述】 一、保費繳納面向
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變額萬能與傳統壽險
💡 區分變額萬能險的彈性與風險自負，對比傳統險的固定與保證。
| 比較維度 | 變額萬能壽險 | VS | 傳統壽險 |
|---|---|---|---|
| 保費繳納 | 彈性調整，可暫停繳費 | — | 固定金額與繳費時間 |
| 投資風險 | 保戶自行承擔盈虧 | — | 保險公司承擔並保證 |
| 帳戶管理 | 分離帳戶，結構透明 | — | 一般帳戶，運作不透明 |
| 現金價值 | 隨市場波動，無保證 | — | 依預定利率穩定遞增 |
💬變額萬能險追求彈性與潛在獲利，傳統險則提供安穩保障。
