專技普考
107年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 14 題
被保險人就其房屋向保險公司投保保險金額 160 萬元之火災保險，火災發生時其房屋價值為 200 萬元，房屋損失 120 萬元，火災發生時被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用 40 萬元，試問被保險人此項費用，保險公司應償還多少元？
- A 40 萬元
- B 32 萬元
- C 24 萬元
- D 0 元
思路引導 VIP
如果在保險事故發生時，你發現當初投保的金額其實低於房屋真正的價值（即不足額保險），那麼對於後續產生的各項鑑定費用，保險公司應該是『全額全拿』，還是會根據你當初『投保的比例』來計算分攤金額呢？
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恭喜你答對了！這題考查的是財產保險中非常關鍵的「比例分擔原則」，你能精準掌握法條與計算邏輯，表現得非常專業且細心。
不足額保險下的必要費用分擔
本題的核心在於不足額保險（Under-insurance）的理賠計算。根據《保險法》第 79 條規定，保險人或被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用，應由保險人負擔；但若「保險金額」不及「保險標的物價值」時，保險人對該項費用的負擔，則需依第 77 條規定，按比例計算。本案中房屋價值為 200 萬元，但保險金額僅 160 萬元，屬於典型的不足額保險，故理賠比例為：
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