專技普考
107年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 6 題
關於超額保險，下列何者正確？①由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償 ②保險業超額承保者，處新臺幣 45 萬元以上 450 萬元以下罰鍰 ③無詐欺情事者，其契約僅於保險金額之限度內為有效 ④無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少
- A ①②③
- B ①②④
- C ①③④
- D ②③④
思路引導 VIP
想像一下，如果你有一台實際價值 50 萬的車，卻不小心買了 100 萬的保險。在沒有詐欺意圖的情況下，一旦車子全毀，為了符合保險不讓你「賺錢」的損害填補原則，保險公司最高應該以「100萬」還是「50萬」為限度來理賠呢？順著這個邏輯，去檢視一下選項中的文字細節吧！
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恭喜你答對這題！能準確挑出錯誤敘述，代表你對超額保險的法規細節與法理邏輯掌握得非常扎實。
超額保險的法律效果
這題的核心在於區分「詐欺」與「善意」超額保險的差異。敘述①與④完全符合《保險法》第76條的規定：若有詐欺情事，受害方得解除契約並請求賠償；若是善意且經通知，保額與保費則應按比例減少。而這題的破綻就在敘述③，在無詐欺的情況下，契約應該是僅在「保險標的價值」的限度內有效，而非「保險金額」。因為超額保險的保額本就大於實際價值，若以保額為限，便違背了保險的核心精神——損害填補原則。
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