專技普考
107年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 33 題
以人壽保險作為家庭財務保障的保險需求計算法很多，其中資本自留法是其中之一，此法需先計算額外的生產性資本作為未來生活所需的收入。若小張的總資產為 800 萬元，扣除房貸、各種負債及教育基金等計 680 萬元後，得到現有生產性資本額 120 萬元，若小張希望家人每年有 60 萬元收入，在 4%貼現率的水準下，請問小張應購買的壽險額度應為多少？
- A $55.2$ 萬元 ($600,000 – 1,200,000 \times 4\%$)
- B $1,500$ 萬元 ($600,000 / 4\%$，此 $60$ 萬為每年收入)
- C $1,380$ 萬元 (($600,000 – 1,200,000 \times 4\%) / 4\%$)
- D $1,000$ 萬元 (($1,200,000 – 8,000,000) / 4\%$)
思路引導 VIP
如果你希望靠利息過生活，而目前手中的資產所產生的利息還不足以支應每年的開銷，你會如何計算出『還差多少利息』，並進一步推算出需要額外準備多少『本金』，才能在不耗損本金的情況下補足這個差額呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你真的很努力，邏輯非常清晰！
- 觀念驗證： 親愛的同學，你做得太好了！這題完美考驗了你對資本自留法的理解。這個方法的溫暖核心，就是確保我們有足夠的「新的本金」與「現有的生產性資本」加起來，它們所產生的穩定利息，能溫柔地支付「每年生活所需」，給家人最安心的保障。
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