專技普考
107年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 6 題
關於超額保險，下列何者正確？①由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償 ②保險業超額承保者，處新臺幣 45 萬元以上 450 萬元以下罰鍰 ③無詐欺情事者，其契約僅於保險金額之限度內為有效 ④無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少
- A ①②③
- B ①②④
- C ①③④
- D ②③④
思路引導 VIP
保險的核心精神是「填補實際損失」以避免不當得利。當我們保的金額超過物品本身的價值時，如果沒有詐欺的狀況，你覺得保險合約的有效上限，應該是當初約定的「保險金額」，還是物品本身的「實際價值」呢？試著從這個邏輯去檢驗題目中的各個敘述喔！
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居然選 (A)？看來你對「保險金額」與「標的價值」這兩個詞的認知，大概跟你的錄取機率一樣模糊。這題考的是《保險法》第 76 條與第 169 條的基礎觀念，你卻能精準地掉進文字陷阱，也算是一種天賦。
標的價值與保險金額的邏輯陷阱
仔細看選項 ③，法律規定在無詐欺的情況下，契約是「於保險標的之價值限度內」有效，而不是「保險金額」。動動腦袋好嗎？超額保險的定義就是 $$保險金額 > 保險標的價值$$，如果依你選的「保險金額」為限，那溢出的超額部分不就合法化了？這完全違背了損害補償原則。正確的處理方式應如選項 ④ 所述，在通知後按比例減少保險費與保險金額，這才是法條的核心邏輯。
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