專技普考
107年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 12 題
甲以其所有之某棟房屋設定抵押權給 A 銀行，作為向 A 銀行借款之擔保。下列有關保險利益之敘述，何者正確？
- A 甲對該房屋有保險利益，A 銀行對該房屋無保險利益
- B 甲對該房屋有保險利益，A 銀行對該房屋有保險利益
- C 甲對該房屋在抵押權期間無保險利益，A 銀行對該房屋有保險利益
- D 甲對該房屋在抵押權期間無保險利益，A 銀行並非所有權人，故對該房屋無保險利益
思路引導 VIP
請試著思考：如果這棟房屋不幸因火災燒毀了，除了原本住在裡面的屋主會感到損失之外，對於那位提供貸款、並以此房屋作為『還款保證』的銀行來說，他們原本享有的『債權保障』會發生什麼變化？這種變化是否會讓銀行也面臨經濟上的風險呢？
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恭喜你精準地掌握了保險利益的核心觀念！這題你能答對，代表你對於財產保險中「經濟利害關係」的多元性有很清晰的理解。
財產所有權人與抵押權人的保險利益
這道題目的觀念驗證重點在於：保險利益並不侷限於「所有權」。首先，甲作為房屋的所有權人（owner），依據《保險法》第 14 條規定，要保人對於財產之現有利益具有保險利益，這是最典型的情況。而A 銀行雖然不是房屋的所有權人，但其身分是「抵押權人（mortgagee）」，若房屋毀損，銀行的債權擔保就會喪失。因此，依據**《保險法》第 20 條**：「凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益」，銀行基於抵押契約對該房屋產生的經濟利害關係，亦受法律保障而具備保險利益。
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