專技普考
107年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 35 題
保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應依主管機關規定之適用範圍及內容主動提供書面分析報告，該書面分析報告至少應包含之內容，下列何者錯誤？
- A 保險金額
- B 保障範圍
- C 商品計算說明
- D 建議投保保險公司之理由
思路引導 VIP
請試著思考：保險經紀人的角色是協助客戶「挑選適合的方案」。在向客戶說明時，哪些資訊是為了讓客戶判斷「這是否符合我的需求」，而哪些資訊則是屬於保險公司內部「產品設計的數學邏輯」，是一般消費者在做投保決策時不需要也不必深究的呢？
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同學好！恭喜你精準地選出了正確答案，這代表你對於保險經紀人的執業義務與法定報告內容有相當紮實的掌握。
經紀人的書面分析報告義務
根據保險經紀人管理規則第 33 條第 5 項的規範，經紀人在為被保險人洽訂保險契約之前，必須先充分了解客戶的需求與風險屬性，並主動提供「書面分析報告」。這份報告的核心目的，是為了讓要保人清楚了解建議方案的優劣，因此其必備內容包括：(A) 保險金額、(B) 保障範圍、保險費，以及最重要的 (D) 建議投保保險公司之理由。至於選項 (C) 的「商品計算說明」，通常涉及保險公司內部的費率精算與成本結構，並非經紀人提供給客戶的分析要件，故不屬於法定應記載事項。
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保險經紀人書面分析報告
💡 經紀人洽訂前須提供分析報告，重點在權益說明而非精算公式。
| 比較維度 | 應包含項目 | VS | 不包含項目（常見陷阱） |
|---|---|---|---|
| 保障內容 | 保障範圍、保險金額 | — | 商品計算說明 |
| 投保決策 | 建議投保保險公司之理由 | — | 保險公司內部核保流程 |
| 法規要求 | 主動提供之書面文件 | — | 口頭說明即可 |
💬報告旨在協助被保險人理解保障需求與選擇理由，而非公開保險精算細節。
