普考申論題
108年
[金融保險] 保險學概要
第 四 題
四、投資型保險（Investment-linked insurance）商品之特色為何？又國內投資型保險商品之主要類別有幾？試分別說明之。（25 分）
📝 此題為申論題
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面對投資型保險考題，首先切入「專設帳簿（分離帳戶）」與「保戶自負盈虧」兩大核心法理。接著，在論述分類時，應依據「壽險」與「年金」的框架，精確點出「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金保險」三者的差異，並輔以保費繳交彈性與保額變動特徵進行比較。
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【破題】 投資型保險係指保險人將要保人所繳交之保險費，依約定方式扣除各項費用後，依其同意或指定之投資分配方式，置於「專設帳簿」中交由專業機構進行投資管理之保險商品。其核心精神在於「保障」與「投資」的結合，同時落實風險與收益由保戶自行承擔的原則。 【論述】
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