高等考試
108年
[財經廉政] 經濟學與財政學概論
第 20 題
有些公司或團體會跟保險公司討論所屬員工的集體保險契約，請問透過集體保險契約，可以降低保險市場中的那個問題？
- A 道德風險（moral hazard）
- B 逆向選擇（adverse selection）
- C 投保率
- D 所得不均
思路引導 VIP
請思考一下：如果保險公司讓大眾『自由』決定是否投保，通常會是身體健康的人還是體弱多病的人比較積極？而當一家公司將所有員工『整批』納保，而非由個人決定時，投保人群的『健康組成比例』會與前者有什麼不同？
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團體保險與逆向選擇
💡 團體保險透過集合非因病聚集的群體，有效緩解逆向選擇問題。
| 比較維度 | 逆向選擇 (Adverse Selection) | VS | 道德風險 (Moral Hazard) |
|---|---|---|---|
| 發生時間 | 契約簽訂前 | — | 契約簽訂後 |
| 資訊特徵 | 隱藏資訊/特徵 | — | 隱藏行動/意圖 |
| 問題內容 | 高風險者才想買保險 | — | 投保後不注意防範 |
| 常見方案 | 團體保險、強制投保 | — | 自付額、免責額 |
💬逆向選擇關注「誰來投保」，道德風險關注「投保後的行為」。
