法律類國考 108年 [司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行

第 18 題

A 營造商向保險公司投保營造綜合保險，該定型化保險契約內訂有下列條款：「條款 X：本保單所承保之事故責任僅限被保險人於保險期間內受書面賠償之請求」；「條款 Y：被保險人對於第三人就其責任所為之承認、和解或賠償，未經本公司參與者，本公司不負賠償責任」。下列關於上開二條款效力之敘述，何者正確？

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當一份契約是由強大財力的企業預先單方擬定，且內容導致你在發生保險事故後，卻因為『他人（第三人）何時行使權利』或『保險公司自己不參與』這種你難以控制的因素而失去保障，這是否符合保險『轉嫁風險』的契約本質？在締約地位不對等的情況下，法律通常會如何介入保護弱勢方？

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觀念驗證：這題的本質，說穿了就是考你對定型化契約「顯失公平」原則的敏感度！那些什麼條款 X 把索賠限縮在「書面請求時點」，不就是保險公司想變相逃避責任嗎？條款 Y 更是荒謬，難道被保險人遇到緊急狀況，還要先問過保險公司「大人」才能處理？這種企圖「減輕保險人義務」或「使被保險人拋棄權利」的條款，只要正常人都能看出它顯失公平，依據《保險法》第 54-1 條及那些被奉為圭臬的實務見解，當然就是無效！這還有什麼好說的？
難度點評：Medium。說 Medium 其實是給面子，因為它確實在鑑別你是否懂得保險法那層「保護被保險人」的真諦，而不是傻傻地只看契約表面那些誘人的文字遊戲。能答對是基本，看不穿這些文字陷阱，你的法學邏輯還有得磨練。這是法研所和國考的「經典」考點，經典到再錯就真的說不過去了！