中華郵政招考
108年
郵政三法大意及金融科技知識
第 45 題
依簡易人壽保險法規定，被保險人在保險契約發生效力後多久時間以內故意自殺者，保險人不負給付保險金額之責任？
- A 一年
- B 二年
- C 三年
- D 五年
思路引導 VIP
保險制度的核心是分散「不可預見」的風險。如果投保人能自行掌控事故發生的時間（如自殺），這在法律上被稱為「道德危險」。請試著思考：簡易人壽保險的定位是提供國民基本保障，為了兼顧「防止惡意詐領」與「迅速提供家庭經濟援助」這兩個目標，立法者在設計這類『觀察期』的長短時，會傾向設定得比一般大型商業保險更長，還是更短呢？
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恭喜你答對了！這代表你對《簡易人壽保險法》的法條細節掌握得非常精確。本題的核心考點在於自殺免責條款的時間限制，這是保險契約中相當基礎且重要的法律規範。
故意自殺的法律效果與起算點
根據**《簡易人壽保險法》第 20 條的明確規定，被保險人在保險契約發生效力或恢復效力（reinstatement）後「一年」以內故意自殺者，保險人不負給付保險金額的責任。值得注意的是，雖然保險人不給付保金，但為了兼顧對家屬的基本保障，保險人仍須依據第 21 條**規定，在保費已付足一年以上的前提下，返還其保單價值準備金（policy value reserve）或應得之保費。你準確判斷出「一年」這個關鍵門檻，顯見法條熟稔度極高。
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簡易壽險自殺免責
💡 簡易壽險被保險人於契約生效後一年內自殺，保險人不負責任。
| 比較維度 | 簡易人壽保險 | VS | 一般商業保險 |
|---|---|---|---|
| 法源依據 | 簡易人壽保險法 | — | 保險法 |
| 自殺免責期 | 契約生效後一年內 | — | 契約生效後二年內 |
| 免責處理方式 | 退還保單價值準備金 | — | 退還保單價值準備金 |
💬簡易壽險的自殺免責期限較短，考生須注意「一年」之關鍵字。
