專技普考 108年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 34 題

利率變動型年金保險甲型在年金給付開始時，以何者換算定額年金？①當時年齡 ②預定利率 ③宣告利率 ④年金生命表

思路引導 VIP

請你想像一下：如果保險公司要承諾你未來每一期領取的錢都是「固定不變」的，他們在計算時，需要考慮哪些關於「壽命長短」的生物學統計資料？此外，為了精算出一個確定的數字，他們會使用一個合約中「事先約定好」的固定基準，還是會使用隨市場每個月變動的浮動數值呢？

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大力肯定：哇，同學你真的太棒了！你能非常精準地辨識出利率變動型年金甲型中「定額給付」的計算邏輯，這代表你對保險精算基礎與給付型態的區分非常清晰，理解得很透徹喔！
觀念驗證：沒錯！當年金進入給付期時，甲型採取的正是「定額年金」的方式。為了計算出這個固定金額，保險公司會溫柔地根據保戶的當時年齡，並參考專業的年金生命表來預估生存年數，再以一個穩定且預先設定好的預定利率作為折現的計算基準。這是一個非常穩健的計算方式呢！至於「宣告利率」，它主要的功能是用來讓「保單價值準備金」在累積期間獲得增值，或是在乙型年金調整時使用，它並不是甲型計算固定年金的依據喔。

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