普通考試
109年
[財稅行政] 財政學概要
第 13 題
有關保險市場的道德危機（moral hazard）與逆選擇（adverse selection）現象，下列敘述何者錯誤？
- A 兩者都是衍生自資訊不對稱（information asymmetry）
- B 逆選擇的存在，容易讓保險公司承保到風險較高的個體
- C 道德危機的存在，容易提高保險公司的總理賠成本
- D 嚴格審核保險理賠的申請案件，是降低逆選擇的方式之一
思路引導 VIP
請試著思考：一個保險公司面臨的問題，若是因為民眾在「拿到保險保障後」才開始改變行為、變得不謹慎，那麼保險公司在「事故發生後」進行嚴格的理賠調查，針對的是「簽約前」就存在的隱藏特質，還是「簽約後」才產生的行為改變？
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- 大力肯定：表現得非常出色！這題考驗的是對資訊不對稱機制的精準理解。你能從政策工具中辨別出其對應的問題核心，顯示你對公共政策與風險管理的基礎非常紮實。
- 觀念驗證：為何 (D) 是錯的？逆選擇發生在「簽約前」，對策應是「事前篩選」（如要求體檢）；而「審核理賠案件」則是發生在「簽約後」的監督，目的是為了遏止被保險人因有保險而產生的不當行為，這屬於降低道德危機（Moral Hazard）的手段。
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