普考申論題
109年
[金融保險] 保險學概要
第 三 題
三、政府對保險業之經營予以必要之監督管理，請問其目的為何？請闡述之。（25分）
📝 此題為申論題
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考生看到此題，應先聯想保險業的兩大產業特質：「收支逆轉原則（先收保費後理賠）」與「高度專業資訊不對稱」。從這兩個特質出發，推導出政府監理的四大核心目的：保障消費者（清償能力與公平交易）、維持金融穩定（資金運用限制）、確保合理定價，以及發揮社會安定功能。答題時務必結合《保險法》相關規範（如資本適足率、資金運用限制）以增加論述深度。
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【破題】保險業之經營具有「收支逆轉（Inverted Production Cycle）」、契約具備「附合性質」且牽涉廣大社會大眾之公共利益等特性。若放任市場自由競爭，易因「資訊不對稱」及「外部性」導致市場失靈。因此，政府必須透過《保險法》等相關法令介入監督管理，其核心目的可歸納為下列四個面向： 【論述】 一、確保清償能力，保障被保險人權益（Prudential Regulation）
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