高考申論題
109年
[金融保險] 保險學
第 四 題
四、請說明保險業資金運用之基本原則為何？並說明目前保險公司資金運用主要之投資項目為何？（25分）
📝 此題為申論題
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面對資金運用考題，考生應先思考保險資金的「負債屬性」與「大眾資金」本質，由此推導出安全性、收益性、流動性及公益性四大核心原則。接著，將這些理論原則對應至我國《保險法》第146條等相關規範，具體列舉存款、有價證券、不動產及國外投資等實務項目，並務必點出臺灣壽險業高度依賴「國外投資」的現況及面臨ICS接軌的挑戰，以展現專業深度。
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【破題】 保險業的資金主要來自於保戶繳納的保費，具有高度的「大眾資金」與「未來負債」性質。因此，保險業資金運用不僅關乎公司自身的清償能力與獲利，更牽動廣大保戶權益及金融市場穩定。保險資金運用必須在嚴格的法規監理下，透過資產負債管理（Asset-Liability Management, ALM）尋求最佳平衡。 【論述】
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