調查局三等申論題
109年
[法律實務組] 商事法
第 三 題
甲於民國（下同）89 年 3 月 30 日以其子乙為被保險人，向 A 保險公司（下稱 A 公司）投保「鍾愛一生 313 終身壽險」（下稱系爭保險契約）及保險費豁免附約、溫情住院醫療保險附約，並約定第二期以後保費按季繳交。惟甲自 98 年 7 月 28 日之後即未再繳納保險費，A 公司並未向甲催繳保費，而直接以當時總保單價值準備金自動墊繳其應繳之保險費及利息，迄 103 年 4 月因總保單價值準備金之餘額不足墊繳 1 日保險費，遂於 103 年 4 月 10 日向甲催告繳交保費。嗣甲於前開催告期間屆滿 30 日前之 103 年 4 月 18 日死亡，乙其後於 104 年 9 月 26 日因交通事故受傷住院 1 年，並於 104 年 12 月 16 日向 A 公司請領保險金新臺幣 80 萬元，A 公司則以要保人未繳納保費，系爭保險契約及其附約已停效為由拒絕給付，有無理由？（20 分）
📝 此題為申論題
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這題測驗保險契約之停效要件及『保費豁免附約』的連動適用。解題時應先依保險法第116條判斷保單價值準備金不足墊繳時的『停效時點』；接著敏銳察覺要保人死亡時點落在『催告期間屆滿前』，此時契約尚未停效，進而觸發保費豁免條款，使醫療險附約繼續有效。
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【爭點】保險契約因保單價值準備金不足墊繳時之停效要件，以及催告期間內發生「保費豁免附約」保險事故時，主契約與醫療險附約之效力。 【解析】 壹、法規依據
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