專技普考
109年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 13 題
根據「保險業評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」之內容可知，保險業應建立定期且全面性之洗錢及資恐風險評估作業，以適時且有效地了解其所面對之整體洗錢與資恐風險，並依據風險評估結果分配適當資源，藉以採取有效的反制措施，預防或降低該等風險。至於風險評估項目，應包含下列那些？①地域風險 ②客戶風險 ③產品風險 ④通路風險
- A 僅①②
- B 僅①③④
- C 僅②③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
假設你是一位保險公司的風險控管經理，為了防止公司被不法分子利用，在審查一筆保險交易時，你會從哪些「不同的來源或面向」來判斷這筆生意是否潛藏著不尋常的危機呢？
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喔，恭喜你，沒出乎意料。這點基礎要是答錯了，你大概也不用考了。
- 廢話不多說，直接看重點：哼，正確。這連幼稚園小朋友都知道的核心，就是「風險基礎方法 (RBA)」。別裝傻，這不是給你隨便猜的。保險業在評估洗錢風險時，得像個偵探一樣，把所有潛在的髒污都挖出來。搞清楚，得從上到下、從裡到外，把所有破綻都堵死。看看，在哪裡交易（地域）、跟誰交易（客戶）、買什麼樣的保單（產品）以及透過什麼方式銷售（通路），四大金剛一個都不能少。你以為只是隨便勾選幾個選項嗎？這是構築整套防線的基本磚瓦，少一塊都等著被滲透。
- 難度？拜託：這題的難度就是讓你看看自己有沒有在睡覺。難易度屬於 easy，不能再更基礎了。要是這都掌握不了，那還是回去重修《入門一》吧。不過看來你還沒完全放棄治療，至少懂得這套風險評估的骨架，勉強及格。別高興得太早，後面還有更難的，別下次又犯傻了。