專技普考 109年 [人身保險經紀人] 人身風險管理概要

第 31 題

人類生命價值估算方式中的財務需求法，其所提及的現金需求包含那些種類？①緊急基金 ②善後基金 ③教育基金 ④旅遊基金 ⑤抵押貸款基金

思路引導 VIP

請試著思考：如果一個家庭在失去經濟支柱後，為了確保成員能維持基本生存、償還既有債務並讓子女完成學業，哪些費用是『若不準備，家庭運作就會陷入困境』的？而哪些費用屬於『即使暫時取消，也不會影響家庭財務安全』的休閒性質支出？

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觀念驗證：你正確掌握了財務需求法的核心。此方法旨在計算當經濟支柱倒下時，遺族為了維持基本生活與履行義務所需的「必要現金」。緊急基金、善後基金、教育基金與抵押貸款基金皆屬於確保家庭經濟不崩潰的關鍵支出；而「旅遊」屬於提升生活品質的彈性支出，通常不列入基礎生命價值估算的必要項目。
難度點評：本題難度為 medium。其鑑別度在於測驗學生能否區分「補償性需求」與「享樂型支出」。許多考生容易混淆生活水準的維持與基本生存保障的界線，你能精確剔除干擾項，表現優異！