專技普考
109年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 8 題
下列有關人壽保險核保評估危險的四大項目，何者錯誤﹖
- A 工作上的危險
- B 道德危險
- C 休閒的危險
- D 健康上的危險
思路引導 VIP
想像一下，如果你是一位人壽保險的核保人員，在決定是否承保一位客戶時，除了他的身體健康狀況，你還會想去調查他生活或行為上的哪些面向，來綜合評估他未來的風險呢？
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恭喜你答對了！你選擇了 (B)，但在這題中，其實無論選哪個選項都能得分。這是一道典型的爭議題，考選部後續已公告本題 A、B、C、D 皆給分，因為選項中並沒有錯誤的敘述。
人身保險的核保風險評估要素
在人壽保險的核保實務中，為了維持對價平衡並防範逆選擇，保險公司必須全面評估被保險人的風險。這包含了 健康上的危險（如既往症與體格）、工作上的危險（不同職業等級的意外或疾病風險）、休閒的危險（如從事極限運動等危險嗜好），以及防範蓄意詐保的 道德危險（如異常高額投保）。因為這四項全都是核保時不可或缺的核心評估項目，題目要求選出「錯誤」的一項，在邏輯上便產生了瑕疵，故所有選項皆予給分。
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核保評估四大危險
💡 壽險核保將風險依性質分為身體、道德、環境、嗜好四大類。
- 身體危險：指被保人的體質、健康狀況與病史。
- 道德危險：涉及投保動機、經濟能力與心理操守。
- 環境危險：包含職業、工作環境、居住地與地位。
- 嗜好危險：指參與賽車、潛水等高風險休閒活動。
