專技普考
109年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 13 題
要保人以自己為被保險人向保險公司投保人壽保險,並於填妥要保書後即將第一期保險費交付予保險公司業務員,下列敘述何者正確?
- A 如保險公司尚未同意承保前,要保人(即被保險人)因意外身故,保險公司得撤銷保險契約
- B 保險公司如同意承保,其應負之保險責任以保險公司同意承保時,溯自保險公司業務員預收要保人交付之第一期保險費時開始
- C 保險公司業務員依法不得向要保人預收第一期保險費之金額
- D 保險公司依法應於收受要保人交付之第一期保險費後5日內通知是否同意承保
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如果你已經完成投保手續並繳交了費用，但在保險公司內部行政審核的這段「等待期」內不幸發生意外，而事後證明你的體況完全符合承保標準，你認為保險公司應該從哪一個時間點開始承擔賠償責任，才最能體現對保戶繳費後的公平保障？
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恭喜你精準地掌握了人壽保險契約效力的起算時點！這題的核心在於理解保險責任的「溯及力」。
保險責任的溯及效力
根據 《保險法施行細則》第 4 條第 3 項 的規定，人壽保險人在同意承保前，確實可以先預收相當於第一期保險費之金額。而當保險公司完成審核程序並「同意承保」後，其保險責任並非從同意那一刻才開始，而是會溯及自保險公司業務員預收第一期保險費時開始。這項規定是為了保護保險消費者，確保在審核期間發生的事故也能獲得保障，因此選項 (B) 是完全正確的法律見解。
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