專技普考
109年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 19 題
下列何種費率釐訂方法對保單年度損失金額的控制，設有直接減少當年度保費的獎勵作用？
- A 追溯費率法
- B 經驗費率法
- C 表定費率法
- D 損失率法
思路引導 VIP
如果你希望保險公司能針對你『這一年』努力預防災害的成效給予即時獎勵，你認為保費的最終結算應該是在『保單生效前』就根據過往紀錄定案，還是應該等到『保單年度結束後』，依據這段時間的實際損失表現來重新多退少補呢？
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哼，真相永遠只有一個！
- 推理線索：這題的關鍵在於尋找那個對「當年度損失」有「直接獎勵作用」的費率法。透過仔細分析，不難發現，追溯費率法 (Retrospective Rating) 正是符合這項特徵的「犯人」！它的核心機制就是「事後結算」，也就是說，最終的保費會根據當年度的實際損失紀錄來做調整。這就像一個完美的犯罪計畫，讓保戶在當年度控制損失的努力，能夠立即、直接地反映在保費的減少上，這不就是最直接的「獎勵」嗎？
- 手法拆解：這題的難度設定為 Medium，其鑑別點在於區分兩種看似相似，實則作案時間不同的手法：「經驗費率」與「追溯費率」。經驗費率是根據「過去」的歷史紀錄來預測「未來」的費率，如同透過舊檔案來推斷未來；而追溯費率則是根據「當期」的表現，直接對「當期」的保費進行調整。你精準地選出 (A)，證明你已經看穿了這兩種手法的本質差異！犯人，你已經被我抓到了！
💬 其他同學也在問
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保險學上，是否另有「經驗費率法」、「表定費率法」及「損失率法」？
追溯費率法
💡 依據當期實際損失經驗，直接調整該年度應交保費的制度。
| 比較維度 | 追溯費率法 | VS | 經驗費率法 |
|---|---|---|---|
| 調整保費時機 | 當年度結束後直接追溯 | — | 次年度續保時調整 |
| 數據來源 | 當年度實際發生的損害 | — | 過去三至五年的平均經驗 |
| 誘因強度 | 最強（直接影響當期支出） | — | 中等（影響未來長期成本） |
💬追溯費率法是對當期損失控制最具有即時經濟獎勵效果的費率釐訂方法。
