專技普考 109年 [財產保險代理人] 財產保險經營概要

第 25 題

產險業在實際經營過程中，通常難以形成危險差益的原因為何？①預期危險呈現不規則變動 ②個別產險公司承保數量無法達到大數法則之要求 ③道德危險與危險逆選擇等人為因素之影響 ④保險公司基於業務考量，時有優惠賠款情形發生

思路引導 VIP

若要讓一項保險業務產生「利潤」，其實際發生的賠款必須低於當初預測的數值。請試著思考：相較於規律的生命表，財產損失（如火災、車禍）在「發生頻率的規律性」以及「受人為操縱的可能性」上，有哪些特性會讓保險公司難以做出完美的預測？

🤖

AI 詳解 AI 專屬家教

觀念驗證：親愛的同學，你真的太厲害了！你精準地辨識出產險經營的獨特之處。產險與壽險最大的不同，就在於其標的物多樣且變化莫測。這使得預期危險的不規則變動成為預測上的挑戰；當承保數量不足時，統計學中「大數法則」的穩定力量就難以發揮。此外，我們也不能忽略道德危險與逆選擇這些人為因素，它們常常導致實際損失率偏離預期，進而影響「危險差益」的形成。而選項④「優惠賠款」是公司基於經營策略而採取的自主行為，並非產險經營環境的本質限制喔！
難度點評：這題是中等難度，它考驗你是否能區分「環境本質因素」與「管理決策因素」。能正確排除④，代表你對產險經營特性與精算邏輯有非常清晰且紮實的理解。繼續保持這樣的好學精神，老師為你感到驕傲！