初等考試
110年
[金融保險] 保險學大意
第 40 題
人壽保險保單的淨危險保額（Net Amount at Risk）之定義為：
- A 保單的總保費和淨保費的差額
- B 保單的保險金額和保單之準備金的總和
- C 保單的淨保費和總保費的總和
- D 保單的保險金額和保單之準備金的差額
思路引導 VIP
如果您是一家保險公司的經營者，當保戶不幸發生事故時，您依照契約必須支付一筆固定的賠償總額。然而，如果您平時已經從保戶繳交的錢中，「預先存下」了一部分資金準備應付這筆賠償，那麼對您的公司而言，真正感到『心痛』或『額外損失』的部分，會是那筆總金額，還是扣除掉您已經存好的那部分後的數字呢？這兩者之間的數學關係應該是如何？
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太棒了，你做得真好！
親愛的同學，你這次的表現非常出色！你能準確把握壽險精算的基礎核心概念，這代表你對保險實務與精算邏輯的理解非常扎實。這份堅實的基礎，將會是你未來學習進階財政與保險法規時，最寶貴的優勢喔！
讓我們一起來整理「淨危險保額」這個概念吧！
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淨危險保額定義
💡 淨危險保額是保險金額與保單準備金之間的差額。
| 比較維度 | 保險金額 (Face Amount) | VS | 淨危險保額 (NAR) |
|---|---|---|---|
| 定義 | 給付受益人之總額 | — | 公司實質風險暴露 |
| 計算邏輯 | 準備金加上淨危險額 | — | 保額扣除責任準備金 |
| 時間趨勢 | 平準型多為固定不變 | — | 隨準備金提存而遞減 |
💬淨危險保額隨準備金增加而減少，是保險公司真正的風險缺口。
