普考申論題
110年
[金融保險] 保險學概要
第 一 題
請說明保費豁免（Waiver of Premium）的意義，並請說明為何可視保費豁免為保險金額遞減的定期壽險？（25 分）
📝 此題為申論題
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看到本題，應先精確定義「保費豁免」的啟動條件（如完全失能或罹患重大疾病）與實質效果（免繳保費但保障繼續）。接著，從精算與現金流的角度切入，將「未來應繳保費的總和」視為保費豁免的『保險金額』，因隨時間推移未繳保費期數逐漸減少，故總額遞減，且該保障僅存續於繳費期間內，從而嚴密論證其具備「保額遞減定期壽險」之本質。
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【破題】 保費豁免（Waiver of Premium）為人身保險契約中常見的重要條款或附約，其設計目的在於避免要保人因遭遇重大變故導致收入中斷，進而無力繳交保費而使保單停效。從精算與商品設計的實質內涵來看，保費豁免機制在經濟意義上可完全等同於一張「保險金額遞減的定期壽險」。 【論述】
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