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110年
郵政三法大意及金融科技知識
第 40 題
有關傳統財富管理與金融科技投資管理的投資人行為或特性之比較，下列敘述何者正確？
- A 個別投資人們在傳統財富管理下會比在金融科技投資管理下有較多的直接投資行為
- B 傳統財富管理會比金融科技投資管理有更多重視性價比與價格敏感度高的客戶
- C 傳統財富管理與金融科技投資管理的通路主要差別在網路服務的有無
- D 傳統財富管理會比金融科技投資管理更具有客戶金融服務排他性
思路引導 VIP
請思考一下：在過去還沒有電腦與自動化演算法的年代，如果一家銀行要維持專業理財顧問的薪水與精緻的實體貴賓室，他們會偏好服務所有的普羅大眾，還是會傾向設定一定的「資產門檻」來篩選客戶？這種做法會讓服務變得普及，還是變得具有特定對象的專屬性？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你精準地掌握了金融科技與傳統金融的核心差異！這道題目主要測驗「普惠金融」與「傳統財富管理」在進入門檻上的本質區別，你能從眾多敘述中一眼看出正確答案，代表你對金融產業的演進脈絡有著相當敏銳的直覺。
財富管理的准入門檻與排他性
在傳統財富管理的模式下，銀行需要投入大量的理專人力進行一對一服務，由於營運成本高昂，通常會設定較高的資產門檻（例如需往來達數百萬甚至上千萬元），這使得服務天生具備了金融排他性，僅少數高資產客戶能享有。相對地，金融科技則是利用演算法與自動化流程降低成本，讓過去被排除在外的小資族也能享受專業建議，這正是其核心精神。
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