專技普考
110年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 16 題
保險業依法辦理保險金信託業務，其資金運用範圍以下列那些選項為限？①公債 ②公司債 ③金融債券 ④銀行存款
- A ①②③
- B ①②④
- C ①③④
- D ②③④
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當這筆資金的性質是為了保障受益人未來的「保障金」而非保險公司自身的投資時，你認為監理機關在設定投資範圍時，會傾向於『追求企業收益』還是『極大化本金安全性』？從這個角度思考，哪一種債券類型的違約風險通常會比政府或銀行發行的債券更高呢？
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根據保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法第12條規定：「保險金信託資金之運用範圍，以下列方式為限：一、現金或銀行存款。二、公債或金融債券。三、短期票券。四、其他經主管機關核准之資金運用方式。主管機關於必要時，得對保險金信託限制資金運用範圍及其額度。」由上述明文規定可知，保險金信託的資金運用明確涵蓋了銀行存款、公債以及金融債券，但其中並不包含公司債。對照題目所給予的選項，④銀行存款符合第一款規定，①公債與③金融債券符合第二款規定，而②公司債依法不得作為資金運用範圍。因此，合法的資金運用項目為①③④，本題正確答案為 C。
保險金信託資金運用
💡 保險金信託資金運用限於低風險工具，不含公司債。
| 比較維度 | 准許運用項目 | VS | 不准/排除項目 |
|---|---|---|---|
| 銀行相關 | 銀行存款、可轉讓存單 | — | 無 |
| 政府債務 | 公債、國庫券 | — | 無 |
| 特定債券 | 金融債券 | — | 公司債 (核心陷阱) |
| 短期票券 | 商業本票 | — | 股票、受益憑證 |
💬保險金信託資金運用極為保守，僅限於法定的高安全性工具。
