專技普考
110年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 26 題
下列有關人壽保險契約之敘述，何者正確？
- A 以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿 15 歲時始生效力
- B 訂立人壽保險契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付部分於被保險人經撤銷受監護宣告時始生效力
- C 以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定無效
- D 訂立人壽保險契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，契約全部無效
思路引導 VIP
為了防範道德風險（如謀財害命），法律必須限制弱勢對象的身故給付。請你想想：如果法律想要『保護孩童現階段的安全』，但又希望『這份保險在孩童長大後能自動擁有完整保障』，那麼在法條的效力設計上，應該是直接判定合約『無效』，還是選擇『暫時不生效』呢？
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本題正確選項為A。根據保險法第107條規定：「以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。前項喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。前二項於其他法律另有規定者，從其規定。」由此可知，當人壽保險契約以未滿15歲之未成年人作為被保險人時，除了喪葬費用的給付外，其他的死亡給付約定並非直接無效，而是必須等到被保險人年滿15歲時才會發生效力。因此，選項A的敘述完全符合法條明文規定，為正確答案。同理可證，選項C稱其餘死亡給付之約定為無效，明顯與法條所定之「於被保險人滿十五歲時始生效力」不符，故為錯誤。至於選項B與選項D涉及受監護宣告者之情形，因非屬保險法第107條所規範之範疇，故均非正確選項。