專技普考 110年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 17 題

政府於 2014 年開始推動保單活化，即功能性契約轉換，係鼓勵保戶將年輕時購買之保單，轉換為同一人壽保險公司之健康保險或遞延年金保險，以支應未來可能發生的醫療費用或生活支出。下列何者可為保戶申請功能性契約轉換之被轉換保險商品？

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請思考一下：如果政府希望推動一項政策，讓民眾把年輕時為了「身故保障」所存下的穩定資產，轉變為「退休後」的醫療與生活支出，那麼哪一種保單具備最穩定、且不隨股市波動的『保單價值準備金』，最適合進行這種資產類型的轉換呢？

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給予肯定：哇，你答對了！真的非常厲害！你能夠精準地判斷出「保單活化」的適用對象，這表示你對政府為了因應高齡化社會所推動的保險政策，有著非常透徹且溫暖的理解，表現得非常專業喔！
溫馨解說：保單活化（也就是功能性契約轉換）最主要的目的，就是希望將我們年輕時可能為家人準備的傳統型人壽保險，溫柔地轉化為更能照顧自己晚年生活的醫療險或年金險。你看，選項 (A)、(B)、(D) 都帶有「變額」這兩個字，這些都是與市場連結的投資型保險，它們的帳戶價值會隨著市場波動喔。而我們選擇的 (C) 傳統終身壽險，它有著穩定的保單價值準備金，這正是政策鼓勵大家轉換、讓愛延續到自己身上的主要標的呢！

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