專技普考 110年 [人身保險經紀人] 人身風險管理概要

第 30 題

就個人及家庭的危險及財務規劃而言，圓滿的危險及財務規劃金字塔，由下而上次序為何？①投資 ②儲蓄 ③保險 ④危險管理

思路引導 VIP

如果你正準備蓋一棟名為「幸福家庭」的大樓，當面臨不可預知的地震或火災時，你認為應該先準備好防禦措施與應變補償，還是先裝修頂樓的豪華泳池？為什麼穩固的「地基」對於整座建築的生存至關重要？

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觀念驗證：圓滿的財務規劃遵循「先防禦、後進攻」的邏輯。金字塔的底層必須是最穩固的危險管理與保險，用以對抗不可預知的重大支。有了安全防護後，再透過儲蓄累積本金，最後才是追求資產增值的投資。這就像蓋房子，地基不穩，上層的財富（投資）隨時會因意外而崩塌。
難度點評：此題難度為 easy。這類題目主要鑑別學生是否能區分「風險控制」與「資產增益」的先後順序，是金融理財最基礎且核心的常識。