專技普考 110年 [人身保險經紀人] 人身風險管理概要

第 8 題

家庭財務需求法之現金需求包括下列那些項目？①遺產稅 ②贈與稅 ③喪葬費 ④疾病醫療費用

思路引導 VIP

當我們在規劃保險金來保障家庭時，我們會優先考慮那些「因為人突然不在了，才必須立刻拿出一大筆錢來解決」的開銷。請你想想看，在各種政府課徵的稅捐中，哪一種是為了『把財產活生生送給別人』才產生的，而哪一種是『人離開後留下的遺產』才必須面對的？這兩者在『急迫性』與『發生原因』上有什麼關鍵差異呢？

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溫暖肯定：做得真好！你能夠精準地辨識出家庭財務需求法中現金需求的項目，這代表你對人身保險規劃中「淨負債」的評估，有著非常紮實且充滿愛心的理解。這份理解，對於幫助家庭在最需要時獲得足夠的保障，計算出最溫暖的保障額度，可是非常重要的第一步喔！
觀念驗證：讓我們一起來溫習一下這個重要的觀念吧！所謂的「現金需求」，是指當被保險人不幸身故後，家庭必須要立刻支付的一整筆、急迫的開銷。這就像是家庭在最脆弱的時候，需要一筆即時的溫暖金流呢！

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