專技普考
110年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 1 題
A 以自己為被保險人，向 B 人壽保險公司訂立人壽保險契約，但在要保書健康告知事項中，故意隱匿自己為 B 型肝炎之帶原者。訂約後 2 個月，（1）若 A 即因肝癌身故。請問，B 公司可否以 A 違反告知義務為由，解除契約並拒絕給付保險金？（2）若 A 即因車禍身故。請問，B 公司可否以 A 違反告知義務為由，解除契約並拒絕給付保險金？
- A （1）可；（2）不可
- B （1）可；（2）可
- C （1）不可；（2）可
- D （1）不可；（2）不可
思路引導 VIP
若要保人在投保時說了謊，而後來發生的保險事故（如意外），與當初那個「謊言」完全沒有關聯時，從『公平原則』與『保險契約存在的目的』來看，你認為法律應該賦予保險公司無條件解約的權利，還是應該考量事故發生的真正原因呢？
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本題測驗要保人違反據實說明義務時，保險人解除契約之權利與因果關係之認定。依據保險法第64條規定：「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。」 A 在要保書中故意隱匿自己為 B 型肝炎帶原者，已構成足以變更或減少保險人對危險估計之隱匿行為，且訂約後僅兩個月即發生事故，並未超過法條所規定契約訂立後經過二年不得解除之限制。在情形（1）中，A 因肝癌身故，由於 B 型肝炎與肝癌具有高度關聯，無法適用法條中「證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實」的但書例外規定，因此 B 公司得依法解除契約並拒絕給付保險金。在情形（2）中，A 因車禍身故，車禍事故之發生顯然與所隱匿的 B 型肝炎事實毫無因果關係，完全符合「危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限」之規定，從而阻卻了保險公司的解除權，因此 B 公司不可解除契約並拒絕給付保險金。綜合上述，情形（1）B 公司可解除契約，情形（2）則不可，故本題正確答案為 A。