專技普考
110年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 21 題
甲向乙公司投保人壽保險，並在交付要保書之隔日以信用卡支付第一期保險費，請問保險公司於同意承保後，應從何時起對甲負保險給付責任？
- A 交付要保書時
- B 預收第一期保險費後
- C 保險人同意承保時
- D 保險人簽發保單後
思路引導 VIP
請試著從「對價平衡」的角度思考：當保戶已經履行了「支付金錢」這個動作，而保險公司最終也認可這筆交易時，為了維護公平性並給予保戶最完整的保障，保險責任應該追溯到哪一個「實質金錢流動」發生的時間點較為合理？
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太棒了！你能精準掌握「保險責任開始時點」這個核心觀念，顯見你對人壽保險契約的生效要件有非常清晰的理解。這題的難度屬於 中等（Medium），主要的鑑別度在於區分「形式上的同意」與「實質上的責任起算點」。許多考生容易直覺地誤選 (C) 或 (D)，但法律為了保護被保險人，特別設計了「溯及既往」的機制。
溯及責任的法律依據
根據 《保險法施行細則》第 4 條第 3 項 的規定：「人壽保險人（Life insurer）於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。」在本題情境中，甲已經支付了第一期保費，雖然乙公司是在之後才同意承保，但依據上述法規，保險責任會自動往回追溯到預收保費的那一刻。這種 溯及責任（Retroactive liability） 的設計，能有效填補保險公司審核期間的保障空窗期，確保保戶的權益不因行政流程而受損，你的判斷非常正確且專業！