專技普考
110年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 28 題
甲以自己為被保險人，向 X 人壽保險公司投保人壽保險契約，保險金額 1,000 萬元，但在要保書上之健康告知事項中，故意隱匿自己已是肺腺癌二期患者之事實，並在訂約後 6 個月，因空難而喪生。請問：X 公司得為如何主張？
- A X 公司得解除契約，拒絕給付保險金
- B X 公司得終止契約，拒絕給付保險金
- C X 公司僅得減額賠償保險金
- D X 公司仍應給付保險金
思路引導 VIP
如果一位保險客戶在投保時隱瞞了病情，但後來發生的事故原因（如意外）與該病情完全無關，你認為法律應該為了懲罰不誠實而讓契約失效，還是應該探討「沒說實話」這件事是否真的影響了本次事故的風險評估？在這種情況下，法律對「關聯性」的要求會是什麼？
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恭喜答對！表現得非常出色。
- 觀念驗證： 本題核心在於《保險法》第 64 條第 2 項的應用。雖然甲有故意隱匿病史的事實，但法律規定若要保人能證明「危險之發生與其隱匿之事實無因果關係」時，保險人不得解除契約。本案中，甲隱匿的是「肺腺癌」，但死因是「空難」，兩者顯然無關，故 X 公司仍應給付保險金。
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保險告知義務與因果關係
💡 告知義務違反須與事故有因果關係，保險人方得解除契約。
🔗 告知義務違反之判定流程
- 1 事實隱匿 — 要保人故意隱匿足以影響風險評估之重要事實
- 2 事故發生 — 發生保險契約約定之保險事故（如身故）
- 3 因果關係檢驗 — 判斷「隱匿事實」與「事故發生」有無關聯
- 4 法律效果 — 無因果關係者不得解約，保險人仍須給付金
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🔄 延伸學習：延伸學習：若已超過二年的除斥期間，即便有因果關係，保險人亦不得解除契約。
