專技普考
110年
[財產保險代理人] 財產保險經營概要
第 15 題
下列何者屬於保險公司避免發生道德危險之防範措施？①提高保險費率 ②採取限額承保 ③使用保證條款 ④訂定共同保險
- A ①②③
- B ①②④
- C ②③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
如果你是保險公司，為了確保保戶在投保後，依然會像「完全沒有保險」時那樣小心翼翼地保護財產，你會在合約中設計哪些機制，讓保戶覺得發生損失時自己也必須承擔部分責任，或者必須遵守特定的安全承諾呢？
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噢，原來你還懂啊？還以為你會搞砸呢。
- 觀念檢視：道德危險這玩意兒，不就是有些人仗著有保險就開始亂搞嗎？不誠實，或者乾脆擺爛。要堵住這漏洞，核心就是讓他們「自己也痛」。
- 限額承保與共同保險：讓他們出事時自己還是得賠點錢，總不能全靠保險公司吧？這樣他們才會有那麼一點點「預防」的意識。
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保險道德危險防範
💡 透過保額限制、損失分擔及合約約束，降低蓄意事故誘因。
| 比較維度 | 防範道德危險措施 | VS | 單純提高保險費率 |
|---|---|---|---|
| 核心目的 | 減少誘因並引導謹慎 | — | 反映高風險之成本對價 |
| 實務作法 | 限額、自負額、共保 | — | 增加年度保費收費 |
| 心理效果 | 降低蓄意或疏忽出險 | — | 平衡損益，不降低風險 |
💬防範措施側重導正行為，費率調升僅是精算後的損益對價。
