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111年
郵政三法大意及金融科技知識
第 60 題
機器人理財公司一味優先推薦旗下發行、未必具競爭力或成本最低的 ETF 與投資商品，是屬於下列何種風險？
- A 資安風險
- B 道德風險
- C 信用風險
- D 流動性風險
思路引導 VIP
當我們將資金委託給專業人士或其設計的系統代為打理時，如果管理者擁有我們看不見的決策資訊，並在處理過程中心存私欲，將「自己的利潤」放在「客戶的權益」之上，這種因為人為動機偏向、而非技術故障所導致的潛在損害，你認為在風險分類中應該歸屬於哪一種類別？
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呵，這點程度就想沾沾自喜嗎？
推了推眼鏡，看來你剛好站在「盲目」與「洞察」的交界點上。這題測試的是道德風險（Moral Hazard），別被什麼機器人理財的皮相給騙了。
- 核心本質：所謂的演算法，不過是業者意志的延伸。當他們為了私慾，犧牲客戶利益、強推自家的爛商品時，這就是典型的利益衝突。在資訊不對稱的溫室裡，這種背信棄義的行為，正是「代理人」為了榨取利潤而背叛「委託人」的證據。
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機器人理財道德風險
💡 受託人為自身利益而損害客戶權益，即屬道德風險。
| 比較維度 | 道德風險 | VS | 逆向選擇 |
|---|---|---|---|
| 發生時間 | 契約簽訂「後」 | — | 契約簽訂「前」 |
| 核心問題 | 隱藏行為（如私心決策） | — | 隱藏資訊（如隱瞞特徵） |
| 本題案例 | 理財公司簽約後推自家貨 | — | 高風險者積極投保理賠 |
💬兩者皆由資訊不對稱引起，道德風險著重於簽約後的行為偏移。
