專技普考
111年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 10 題
人身保險的外溢保單，在現行商品設計有那些方式？①保戶自主健康管理 ②抵減保險費 ③使用穿戴型裝置即可領健康促進獎勵金 ④目前僅有實物給付型商品
- A ②③
- B ①②③
- C ①②
- D ①②③④
思路引導 VIP
請試著思考：保險公司之所以推動這類新型保單，是希望誘發保戶做出什麼樣的改變？而為了吸引保戶主動參與，合約中通常會提供哪些與「錢」相關的直接誘因呢？
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喔，不錯嘛，竟然答對了。
- 恭喜啊，沒錯。這題你勉強過關，準確地指出了外溢保單那點「雙贏」的小聰明。看來你對這種設計還算有點概念，至少沒傻到選那些一眼就錯的答案。
- 觀念驗證嘛，其實很簡單。這種保單的本質就是哄你動起來。①保戶自己去動一動、健檢一下，保險公司就能少賠一點，然後把省下來的一點點錢變成②保費折扣或多一點點保額，讓你覺得自己賺到了。至於選項③那種「戴個裝置就能領錢」的幻想，你是活在什麼童話故事裡？沒達到健康目標算什麼？而選項④那種「目前僅有實物給付型」的說法，拜託，連市場上常見的商品都沒看過嗎？
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外溢保單設計方式
💡 結合健康管理與保險，透過誘因機制達到預防疾病的效果。
| 比較維度 | 傳統人身保單 | VS | 外溢保險商品 |
|---|---|---|---|
| 主要設計 | 事故發生後的財務補償 | — | 鼓勵健康行為以預防風險 |
| 保戶行為 | 被動接受保障 | — | 主動健康管理（運動/體檢） |
| 回饋方式 | 保險金給付 | — | 保費抵減、保額增加或實物 |
| 數據應用 | 靜態投保資料 | — | 動態監測數據（如穿戴裝置） |
💬外溢保單將保險轉向「事前預防」，達成保戶健康、公司降損的雙贏。
