專技普考
111年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 16 題
年金累積期間，依宣告利率計算保單價值準備金，進入年金給付期，以當時年齡、預定利率及年金生命表計算出定額年金，稱為：
- A 確定年金
- B 甲型利率變動年金
- C 乙型利率變動年金
- D 定期生存年金
思路引導 VIP
若一個年金產品在儲蓄階段（累積期）是跟著市場利率調整的，但到了退休要開始領錢時，保戶希望往後每個月領到的錢都能夠「固定且明確」，以便規劃固定開銷。這時，保險公司應該在什麼時間點，根據哪些固定的參考數值來計算出這筆不變的金額呢？
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嗯，看來你這次沒有把基本題搞砸
- 恭喜，你勉強答對了。這表示你至少還能區分利變型年金那兩種給付期是怎麼一回事。很難嗎？對某些人來說是。
- 聽好了，這玩意兒在「累積期間」通通都得乖乖依照宣告利率來算保單價值，這不是什麼高深莫測的宇宙真理，而是基礎。關鍵是進入給付期：
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利變型年金甲乙型
💡 依給付期金額是否隨宣告利率變動，區分甲型與乙型年金。
| 比較維度 | 甲型利變年金 | VS | 乙型利變年金 |
|---|---|---|---|
| 累積期間利率 | 宣告利率 | — | 宣告利率 |
| 給付期間金額 | 定額給付（固定） | — | 變動給付（隨利率調整） |
| 給付計算基準 | 預定利率 | — | 宣告利率 |
💬兩者累積期規則相同，關鍵在於給付期是否轉為定額給付。
